Реклама




  •  

    Медицинское страхование

     

    Представьте себе, что у вас в кармане оказался кошелек, в который независимо от вашей зарплаты и положения в обществе “капают” денежки на лечение. Причем, вы сами вправе решать, как распорядиться этим кошельком: где, в каком лечебном учреждении, в какой страховой компании и даже у какого врача получать необходимую помощь. По положению об обязательном медицинском страховании роль такого “кошелька” должен играть страховой полис.

    Полис надо получить не тогда, когда приходишь в поликлинику чуть живой. Принцип медицинского страхования: позаботься о себе, пока здоров.

    Обязательное медицинское страхование

    Но это теоретически. А практически? В Москве уже сложилась и действует своя система обязательного медицинского страхования. По мнению специалистов - довольно универсальная. Президент московской ассоциации медицинских страховых организаций кандидат экономических наук Б. А. Дуденков и Генеральный директор одной из первых компаний, специализирующейся на медицинском страховании, АО “МЕДСТРАХ” кандидат медицинских наук П. П. КУЗНЕЦОВ отвечают на вопросы нашего корреспондента Наталии Савиной.

    - По месту прописки, в районных поликлиниках идет выдача страховых полисов. Кто-то их уже получил, кто-то не торопится, а кто-то вообще с пренебрежением относится: зачем, мол, он нужен, в жизни в районной поликлинике не был, есть своя - ведомственная.

    - Полис положен (и соответственно на него идет финансирование) только один каждому человеку. А раз так, то и выдавать его целесообразно по месту прописки. Это единственное ограничение свободы застрахованного. Дальше, уже с полисом на руках человек получает право лечиться и по месту работы, и по месту реального жительства, и в любой понравившейся ему поликлинике.

    - Что надо сделать, чтобы оформить прикрепление к другой поликлинике?

    - Обратитесь к представителю медстраха (он есть в поликлинике, участвующей в обязательном медицинском страховании) там, куда вы хотите перейти. Он переоформит полис, сделает все необходимое в кратчайшие сроки.

    - А вдруг та поликлиника (районная, в частности, из которой я ухожу) не захочет отпускать пациента? Если все побегут, то и приток средств, которые отпускает территориальный фонд пропорционально прикрепленным к поликлинике “душам”, уменьшится. Это ведь руководители поликлиники понимают.

    - Вас подобные проблемы не должны волновать. Об этом пусть заботится поликлиника, из которой бегут. если же появятся проблемы, обращайтесь в Московский городской фонд обязательного медицинского страхования (тел.952-90-33, 958-17-55, 203-60-12).

    Практика, однако, показывает: совсем немногие пациенты открепляются и “рыщут по белу свету”. И потому, что удобнее лечиться недалеко от дома, и потому, что участковый врач знает все твои “болячки”, да и привычка много значит.

    - А если в моей поликлинике нет возможности сделать все необходимые анализы, провести какое-то обследование и для этого приходится в специализированынй центр обращаться? Можно использовать полис? Или тут уже вступают в силу другие хозрасчетные отношения?

    - Москвичи имеют уникальную возможность получать помощь в медицинских центрах федерального уровня, институтах Российской Академии медицинских наук, других лечебных учреждениях, которые стали субъектами обязательного медицинского страхования. Туда можно обратиться без какого-либо дополнительного направления, просто с полисом. Помощь будет оказана непременно. Ну а расчет за оказываемые москвичам услуги идет через московский городской фонд обязательного медицинского страхования. Кстати, сегодня практически каждые 9 из 10 пациентов крупнейших медицинских центров столицы - москвичи.

    - А если больной из Подмосковья или из другого региона?

    - Теоретически лечебное учреждение должно принимать пациента с любым полисом. Для поликлиники, собственно, это не имеет значения. Важно, чтобы он был. Однако. Если раньше был единый бюджет финансирования, хоть небольшой, но стабильный, то теперь он для каждой поликлиники и больницы формируется территориальными фондами. С москвичами все ясно, за них расплатятся. Есть договор. А вот что касается иногородних жителей, то пока нет механизма взаимного погашения выставленных счетов одним фондом другому за медицинские услуги, оказанные его подопечным. Тут возможны сбои, непроплаты. Страдает в этом случае поликлиника, принявшая “не своего” больного. Потому-то и не исключены случаи, когда в целях перестраховки поликлиника может и не принять иногороднего пациента с полисом. Особенно это относится к тем, что престижны, перегружены. Предложат в лучшем случае хозрасчетные услуги. И пока с этим, к сожалению, ничего не поделаешь.

    - Сейчас пациент может выбрать лечебное учреждение, врача, страховую компанию. Выбрать и менять, “как перчатки”. Но ведь есть и другая проблема: а хочет ли лечебное учреждение, врач принять этого пациента. Территориальные поликлиники, понимаю, заезженные лошадки: хочешь, не хочешь - лечи. А я вот, к примеру, желаю и комфортную поликлинику, и врача хорошего, и чтобы без очереди.

    - Собственно система рассчитана на то, что к хорошему врачу пойдет много пациентов. Труд такого медика будет выше оплачиваться, да и сам он станет стремиться еще лучше, продуктивнее работать. Таким образом хороших станет больше, выбор у пациентов расширится. Те врачи, у кабинетов которых очередей нет, должны будут задуматься над тем, как повысить свою квалификацию, пересмотреть отношение к работе, к пациентам, а если они не способны на это - просто уйти, уступить место другим.

    Есть и другой аспект: скажем, все захотят лечиться только в поликлинике N - престижно, комфортно. А это дорого. Ведь цены на услуги по обязательному медицинскому страхованию - это надо учитывать - средние. Они включают стоимость медицинских технологий, а не уровень комфорта. За мягкие кресла и ковры на полу придется расплачиваться из другого кошелька. Личного или предприятия, если оно готово за сотрудника платить.

    - И что же, в такой комфортабельной поликлинике возьмут полис и предоставят дополнительный счет? А может сразу - от ворот поворот?

    - Скорее, второе. Ибо тут предпочитают работать не по смешанному, а по добровольному страхованию. Желающих предостаточно. И это тоже ограничивает право выбора.

    - Нас выбираю, мы выбираем. Так я и буду ходить со своим полисом из поликлиники в поликлинику? Равенство - на словах только. Так, уверена, подумает не один читатель.

    - Надо твердо усвоить: в базовую программу страхования входит практически вся та медицинская помощь, которая и раньше оказывалась бесплатно всем. И проблемы нет, если вы обращаетесь в поликлинику, которая вовлечена в московскую систему обязательного медицинского страхования ( а гипотетически и российскую), зарегистрирована городским фондом, имеет соответствующий договор со страховой компанией. Сюда входят, кстати, все муниципальные больницы и поликлиники. Но ведь есть еще учреждения федерального подчинения, ведомственные. Одни из них включились в систему обязательного страхования, другие - нет. О ворота тех, кто остался за бортом, копья даже ломать не стоит. На другие, которые вроде бы и в системе, но и без нее на ногах твердо стоят, можно давить, можно “права качать”, но что толку. Возможно, если очень заинтересованы в вас, прикрепят, возьмут на обслуживание. Только “за гостиничные услуги” стационара: телефоны, телевизоры, ковры, люстры, кресла с бархатной обивкой в поликлинике, счет вы получите отдельный. И не малый.

    - А “Скорая помощь”?

    - Есть медицинские услуги, которые не продаются и не покупаются. Не входят в систему медицинского страхования вообще инфекционные отделения стационаров, центры радиологической безопасности, ожоговые, медицина катастроф. На эту целевую программу национальной безопасности страны средства выделяются из государственного бюджета. Каждый пострадавший может обратиться туда и его будут лечить совершенно бесплатно. И “Скорую помощь” на сегодняшний день финансируют из бюджета.

    - К знакомой приехала родственница, тоже москвичка, но из другого района. Ей стало плохо. Вызвали “Скорую”. Приехавшая бригада, узнав, что у женщины нет с собой полиса, прежде чем осмотреть пациентку, выписала счет на довольно солидную для пенсионера сумму.

    - Такое поведение врачей можно расценивать как вымогательство. “Скорая” выезжает на вызов бесплатно. И не только к москвичам, но и к их гостям. Приедет врач, осмотрит, инъекцию сделает, необходимые таблетки даст, рецепты выпишет. Но если надо госпитализировать. Вот уж тут без полиса трудностей не избежать. Потому полис несомненно надо получить и, отправляясь надолго из дома, конечно же, иметь его при себе. А уж тем паче, если в отпуск или в командировку едете.

    - С россиянами понятно, а если друзья, родственники с Украины, из Белоруссии, других стран ближнего зарубежья приехали?

    - Даже если всего на три дня (на свадьбу, юбилей) - их надо зарегистрировать по всем правилам, которые Моссовет разработал. РЕГИСТРАЦИЯ ПРЕДУСМАТРИВАЕТ И СТРАХОВКУ. В противном случае, не дай Бог, что случится, медицинскую помощь, конечно же, получит каждый, в ней нуждающийся. Только влетит такое лечение в копеечку: и вам, и гостю будет накладно.

    ОТ РЕДАКЦИИ: В одном материале трудно рассказать обо всех аспектах медицинского страхования. В процессе его внедрения что-то меняется, корректируется. Мы сами начинаем по-новому относиться к своему здоровью. Перестраивают свою деятельность и лечебные учреждения.

    Надеемся, получив страховой полис, вы распорядитесь содержимым этого “кошелька” разумно.

    Медицинское страхование за рубежом

    Настало время, когда у многих из нас появилась возможность посмотреть на мир глазами собственными, а не Юрия Сенкевича. И познать истину: жизнь прекрасна еще и потому, что можно путешествовать.

    И, конечно, когда вы с замирающим сердцем, в предвкушении радостных открытий и наслаждений отправляетесь в вояж, совсем не хочется думать о досадных неприятностях, которые порядком могут подпортить отдых.

    Многое в жизни мы не в состоянии предусмотреть, от многих случайностей не можем уберечься, но то, что в наших силах, для своего спокойствия и здоровья сделать должны!

    Медицинское страхование за рубежом, а правильнее полис дорожной полощи, - та самая соломка, которую стоит подстелить, чтобы никакое ЧП не испортило вашего путешествия.

    Одни, отправляясь в дальний путь, не знают о полисе ничего, даже то, есть он у них или нет.

    Другие считают, что это еще одна препона, которую злокозненные иностранцы ставят россиянам на их пути к заморским красотам, шедеврам музеев, дешевым восточным базарам и шопам.

    А. В. ПЛЕШАНОВ, начальник отдела зарубежного медицинского страхования медицинского акционерного страхового общества "МЕДАСО" уверяет: эта на первый взгляд жесткая мера - необходимость, подчас жизненно важная,

    Медицинское страхование за рубежом - отнюдь не новшество, введенное после того, кок множество туристов из России устремилось за рубеж, а давно существующий стандарт, обычное правило международных отношений. Действует оно в обязательном порядке во Франции, Германии, США, Канаде, еще в 10-12 странах - там, где отношение к защите имущественных интересов граждан (своих и чужих) серьезное и уважительное.

    - И все же для чего нужно медицинское страхование за рубежом?

    - Прежде всего для того, чтобы чувствовать себя за рубежом защищенным.

    - Руководитель туристическом группы уже в самолете обрадовал: "Между прочим, у каждого из вас есть медицинская страховка". Следующее походя оброненное им замечание чувства спокойствия и уверенности не придало: "Если что с вами случится, за все сами будете платить. А уж когда вернетесь в Москву, тогда сумму, потраченную на медицинские услуги, вам и возвратят. Так что лучше не болейте! " На душе стало тоскливо: а вдруг и вправду, не дай Бог, что случится - в чужой стране, языка которой не знаю, где у меня нет ни одного знакомого, с грошами, ради которых не стоило даже брать кошелек.

    Вот такая история, Анатолий Викторович. Какая уж тут защищенность! Знаю, что в таком положении оказывались многие. Так что же, медицинская страховка простите, полис - тот же “сим-сим открой дверь", нужный лишь для того, чтобы получить въездную вязу в ту или иную страну? А когда, образно говоря, двери перед тобой распахнуты, волшебное действие полиса заканчивается, и выкручиваться из непредвиденной неприятной ситуации ты должен сам?

    - История, которую вы рассказали, просто удивительна! Сама суть страхования извращена полностью. Полис на то и существует, чтобы оградить человека, не по своей вине получившего травму, внезапно заболевшего, от всевозможных сложностей, неурядиц. Полис - уверенность в том, что, если, не дай Бог, произойдет несчастный случай - вы не останетесь один на один о своей бедой, вам окажут помощь, причем быстро и квалифицированно, позаботятся, выходят, за еще все это оплатят - ведь вы застрахованы.

    Вполне может быть, что руководитель тургруппы, о которой вы упоминали, был просто некомпетентен. Но можно предположить и худший вариант: туристическое агентство отправило людей в поездку, не оформив полисов.

    - Но как же фирме удалось обойти правило согласно которому отсутствие полиса делает въезд в страну невозможным?

    - О, это вопрос, на который у меня нет ответа. Как видно, закон для некоторых существует отнюдь не для того, чтобы исполнять, а для того, чтобы обходить. Вообще же требования в посольствах, например, во французском, американском, очень жесткие, но, на мой взгляд, справедливые.

    - Чем объясняется такая суровость?

    - Они защищают себя и российских туристов. Медицинские услуги за рубежом очень дороги. Для большинства россиян 100 долларов - сумма внушительная. Что те же 100 долларов для жителя Западной Европы? Вызов врача на дом. Транспортные услуги еще дороже. А представьте, если пострадавшему надо сделать сложную операцию?

    - Все это очень большие деньги! Как говорят американцы, бесплатных ланчей не бывает.

    - Да, поэтому еще раз повторю для читателей: отправляясь за границу без полиса, вы оказываетесь незащищенными. Никто там за ваше лечение платить не готов! конечно, врачи - везде люди гуманные и милосердные. Они окажут первую помощь - самый необходимый и элементарный минимум. Но все, что связано с реабилитацией, долечиванием, транспортировкой, - весьма и весьма проблематично, не разумнее ли заблаговременно внести определенную (очень небольшую> сумму - обычно туристические фирмы включают ее в стоимость путевки - и тем самым избавить себя от возможных лишних обременительных хлопот, если произойдет, как мы говорим, страховой случай?

    - Но как проверить, оформило пи туристическое агентство полис?

    - Медицинское страхование за рубежом вам должны представить в турфирме по первому вашему требованию. По внешнему виду он напоминает международный авиабилет. Может быть оформлен на одного, чаще на 2-3 человек, есть и групповой полис. В любом случае в этом страховом документе должны быть указаны ваше имя. год рождения, продолжительность пребывания за рубежом, сумма страхового взноса. Обратите внимание, на какую сумму вы застрахованы. Стандартное требование - не менее 25 тысяч долларов. Обычно руководитель группы хранит полисы у себя. А вот карточка дорожной помощи находится на руках у каждого туриста. На ней есть номер полиса, телефон, по которому оказывающие первую помощь могут позвонить в центр, работающий круглосуточно, и сообщить о несчастном случае, если пострадавший - без сознания. Оттуда немедленно на место происшествия выезжают специалисты, перевозят, если есть необходимость, пострадавшего в специализированную клинику, следят за лечением, организуют репатриацию, то есть возвращение человека или, не дай Бог, его тела, если пострадавший погиб, домой, оказывают юридические услуги .

    - Для того, чтобы четко и быстро выполнять свои обязательства по договору страхования, страховая компания должна иметь партнера за границей?

    - Совершенно верно. Скажу больше, партнера надежного - солидную сервисную компанию!

    - Анатолий Викторович, знаю, что суммы, на которые могут заключаться страховые договоры, различны. От чего они зависят?

    - Прежде всего от типа страховки, их четыре: тип "А" гарантирует застрахованному оплату экстренных медицинских услуг; тип "В" (иногда его называют "А+") - при необходимости вам окажут не только неотложную помощь, но и помогут с транспортировкой, репатриацией, к тому же вы можете рассчитывать на экстренную стоматологическую помощь, а в чрезвычайной ситуации страховая компания оплатит билет в оба конца родственнику пострадавшего; тип "С" ("В+") - это и первое, и второе плюс юридическая и административная помощь: тип "D” ("С+") - специальная программа, включающая помимо уже перечисленных услуги автомобилистам, причем предусмотрены самые разные ситуации, которые могут произойти на дорогах.

    - Типы страховки отличаются разительно!

    - Поэтому мой совет читателям, собирающимся в зарубежный вояж: непременно поинтересуйтесь у представителей туристической фирмы не только тем, застрахованы ли вы на самом деле, но и какого типа ваш полис. Не экономьте на здоровье!

    Чтобы отправиться в путешествие со спокойной душой, лучше всего, на мой взгляд, получить хотя бы полис типа "В" ("А+"). Не доверяйте столь ответственное дело турфирме. Застрахуйтесь самостоятельно. Самому можно оформить страховой полис, собираясь за границу по частному приглашению или в деловую поездку (иногда все хлопоты, связанные со страхованием, возьмет на себя принимающая сторона). Это не сложно и совсем недорого, как думают многие. К примеру, страховой полис дорожной помощи типа "В" ("А+") обойдется вам примерно в полтора доллара за день (это всего лишь на 25 центов больше, чем стоимость полиса типа "А"), если продолжительность вашей поездки не больше 10 дней. При этом лимит страхового покрытия может быть до 30 тысяч долларов.

    Вот совсем недавний страховой случай. Нашу клиентку в Австрии прооперировали по поводу острого аппендицита. Медицинское учреждение выставило счет, который мы совместно с нашим партнером - Русским перестраховочным обществом покрыли полностью.

    - Анатолий Викторович, вы упомянули еще об одном обстоятельстве, от которого зависит стоимость полиса, - времени пребывания за границей.

    - Чем дольше вы собираетесь пробыть за рубежом ( а полис может быть оформлен на срок до 3 месяцев), тем меньше его стоимость. Она увеличивается, если вы отправляетесь в США или Канаду, например. Объясняется это отдаленностью этих стран и дороговизной транспортных услуг.

    Если вы, к примеру, намерены участвовать в заведомо опасных мероприятиях (скачках, гонках, соревнованиях по горнолыжному спорту), стоимость страховки, естественно, возрастает.

    - И, наверное, особый разговор о тех, кто страдает серьезным хроническим заболеванием и все же отправляется в поездку, ведь полис дорожной помощи действителен только в случае несчастного случая, непредвиденной, внезапной болезни?

    - Совершенно верно. Другое дело, если человек утаил от страховой фирмы свой недуг или легкомысленно отправился за рубеж, не оправившись окончательно после только что перенесенного заболевания, а там наступило резкое ухудшение здоровья. Кстати, специалистам-медикам сервисной компании не стоит труда определить такие состояния. В случаях, когда человек заведомо знал - подобное с ним может случиться - и все-таки рисковал, сотрудники сервисной компании могут принять решение о неоплате полиса и то же рекомендовать страховой и перестраховочной компаниям.

    - Что же делать человеку, если у него больное сердце, а мир посмотреть хочется, будучи уверенным: если и возникнут осложнении со здоровьем, без участия, квалифицированной помощи он не останется?

    - Для таких людей может быть разработана индивидуальная страховая программа. Но, конечно, тарифы будут существенно отличаться от обычных.

    Однако игра стоит свеч! Знакомый, немолодой уже человек, отправился а деловую поездку в Европу. Зная о своем тяжелой болезни, он застраховался по специальной программе. И как в воду глядел. То ли смена обстановки, толи напряженная работа сыграли с ним недобрую шутку - организм не выдержал. Ему немедленно сделали сложную операцию, провели необходимое лечение в лучшей специализированной клинике. Не будь полиса, за все эти услуги в жизни не расплатиться. В Москву он вернулся здоровым.

    Дорогие читатели, пусть вас обойдут стороной все беды, когда вы будете нежиться на песочке Анталии, пить бесподобное кипрское вино, примерять греческие шубы, любоваться египетскими пирамидами. с полисом в кармане!

     



  • На главную