Реклама




  •  

    Страхование граждан, выезжающих за рубеж

     

    1. Общие положения. Страхование граждан, выезжающих за рубеж – это сложный, комплексный страховой продукт, сочетающий в себе отдельные виды личного и имущественного страхования и направленный на защиту имущественных интересов граждан, связанных с выездом за рубеж. Его основу составляют медицинское страхование и страхование неотложной помощи.

    Страхование неотложной помощи (assistance insurance) – это молодое направление в страховой деятельности, возникшее в Европе в 60-е годы ХХ века. Его цель заключается в незамедлительном оказании помощи застрахованным, оказавшимся в чрезвычайных условиях. Различают медицинский, горнолыжный ассистанс, техническую помощь (по дому, автовладельцам, владельцам яхт и лодок, компьютеров), юридическую и административную помощь и т. д. При страховании неотложной помощи важен сам факт оказания к.-л. услуги, а денежная компенсация отходит на второй план.

    Страхование граждан, выезжающих за рубеж может быть добровольным, но часто является вмененным в обязанность со стороны посольств принимающих стран. Причем они не только требуют наличия полиса, предусматривающего оказание медицинской помощи, но и указывают минимальный размер страховой суммы по нему. Н-р, для выезда в страны Шенгенской группы страховая сумма должна быть не менее 30 тыс. евро, в США, Канаду, Австралию – 50 тыс. долл. При добровольном страховании можно приобрести полис компенсационной формы ДМС, а страховая сумма может быть от 1 тыс. до 100 тыс. долл.

    Для организации помощи застрахованным при их пребывании за рубежом национальные страховые компании заключают договоры с зарубежными специализированными (страховыми или сервисными) компаниями (их еще называют ассистанскими). Данный рынок очень конкурентный, существует около десятка сервисных компаний и лидером среди них является специализированная страховая компания EUROP ASSISTANCE (ее сеть охватывает 210 стран и состоит из 2400 оперативных центров). Также известны GESA ASSISTANCE, Elvia, Mondial, Mercur. Сервисные компании: 1) создают сеть оперативных центров, работающих 24 часа в сутки, по всему миру; 2) взаимодействуют с конкретными поставщиками услуг (медицинскими, транспортными организациями, консульствами, адвокатами).

    Нуждающийся в помощи Застрахованный должен обязательно позвонить диспетчеру центра и действовать по его указанию. Если же он сам организует и оплатит помощь, то страховщик может либо вообще не компенсировать эти затраты, либо возместить их в небольшом объеме (обычно лимит – 100 долларов).

    Договор страхование граждан, выезжающих за рубеж, действует только на территории страны поездки. Страховая защита начинается с момента пересечения границы, а заканчивается с момента наступления первым одного из следующих событий: 1) истечение срока договора, 2) окончание поездки (выезд на территорию страны, не покрытой страхованием), 3) возвращение застрахованного на родину, 4) исчерпание лимита страховой ответственности. Если требуется лечение, продолжительностью превышающее срок договора, то он автоматически продлевается.

    Страховые тарифы установлены в абсолютном денежном выражении за день пребывания за рубежом с учетом 1) возраста (по детям – скидки, по пожилым – тарифы в 1.5 – 3 раза выше), 2) страны поездки, 3) цели поездки (отдельно тарифы по туристам, спортсменам, выезжающим на работу по найму), 4)продолжительности выезда (обратнопропорц. зависимость). Скидки предоставляются при коллективном страховании. Минимальный страховой тариф – 0.5 долл. за день.

     



  • На главную