Реклама




  •  

    Александр Чижов (генеральный директор ООО "Агрегатор")

     

    Страхование путешествующих: безопасный отдых за рубежом

    Проблемы со здоровьем и несчастные случаи, с которыми за границей могут быть связаны значительные расходы, спрогнозировать сложно. Защитить от этих рисков может страховка. Ранее на страницах MasterSec. ru мы уже обращались к теме страхования, где отмечали низкий уровень страховой культуры в нашей стране. Действительно, для большинства туристов оформление страховки остается чистой формальностью. В России не введено обязательное страхование выезжающих за рубеж (хотя сейчас об этом ведутся разговоры), однако без страховки выехать за границу все равно не удастся, так как ее наличие - обязательное условие на въезд в большинство стран мира. Поэтому любой путешественник, обратившийся в туристическую компанию, знает, что, помимо приобретения самого тура, ему будет предложено оформить страховку.

    Наличие полиса может избавить путешественника от неприятных ситуаций, когда в незнакомой стране нужно самостоятельно искать помощь, а также позволяет сэкономить сотни долларов или евро в случае необходимости лечения (учитывая то, что медицинские услуги в Европе, например, в несколько раз дороже российских, даже несложная процедура рентгена и наложения гипса может вылиться для неудачливого путешественника в круглую сумму). Страховую программу можно приобрести как в офисе страховой компании, так и через страхового агента либо брокера, а также в офисе туристической компанию. Полис начинает действовать с момента пересечения границы России, то есть еще в аэропорту после прохождения таможни.

    Договор страхования путешествующих может включать:

    страхование медицинских расходов;

    страхование от несчастных случаев;

    страхование багажа на время поездки за границу;

    страхование расходов, возникших вследствие отмены поездки за границу или изменения сроков пребывания за границей;

    гражданская ответственность перед третьими лицами.

    Обычно программы страхования путешествующих включают в себя несколько уровней обслуживания, которые отличаются по объему предоставляемых услуг. Самые простые программы, как правило, гарантирует экстренную медицинскую помощь и медицинскую транспортировку, а также репатриацию тела в случае смерти. Более дорогие пакеты могут включать в себя, например, визит третьего лица в экстренной ситуации, стоматологическую помощь, досрочное возвращение застрахованного, возвращение несовершеннолетних детей, если родители не могут сопровождать их по причине болезни и др. Наиболее полные программы могут включать в себя такие услуги, как компенсация расходов, связанные с технической помощью при поломке автомобиля, также страховая компания может взять на себя расходы на юридические услуги или застраховать ответственность перед третьими лицами.

    Полисы отличаются в зависимости от вида туризма: от экскурсионный и пляжный отдых, горнолыжный отдых, дайвинг, альпинизм и пр. Специалисты отмечают, что в последние годы российские туристы стали более серьезно относиться к страхованию и готовы покупать расширенный пакет страховых услуг, учитывающий особенности конкретного путешествия, а не просто стандартный полис в рамках тура. Расширенная страховка может понадобится, например, путешественнику, планирующему заниматься вовремя поездки экстремальными видами спорта . Главное отличие обычной страховки от «экстремальной» в том, что при активном отдыхе резко возрастает уровень риска, что, соответственно, предполагает более высокие расходы, сопутствующие страховому случаю. Стоимость такого страхового полиса выше, чем цена стандартного (повышающий коэффициент равен примерно 1,5).

    Страховые компании готовы брать под свою защиту и багаж путешествующего. Его можно застраховать от таких рисков, как повреждение, кража, потеря личных вещей, перевозимых за границу. Исключение составляют лишь документы и деньги, на которые страховое покрытие не распространяется. При этом стоит обратить внимание на то, что некоторые страховые компании страхуют багаж только на время поездки, когда ответственность за его сохранность в пути перешла к перевозчику, а некоторые распространяют страховое покрытие на весь период путешествия. Также страховым случаем может быть задержка получения багажа на длительное время. Особенно актуальной страховку багажа делают длительные поездки, включающие несколько перелетов. Стоимость такой услуги, как правило, составит от 1 до 1,5% стоимости багажа. Оценка багажа производится самим застрахованным, но не может превышать суммы.

    Страховка обычно стоит от 10 до 40 долларов. При этом, как уже говорилось выше, при поездке на горнолыжный курорт стоимость страховки увеличивается, как правило, в 1,5 раза, а альпинизм или скалолазание - риски, для которых характерны крупные размеры убытков, - повысят стоимость стандартной страховки в 1,75 раза. Для европейских стран традиционным является требование по лимиту суммы ответственности - не менее 30 тысяч евро. При этом страхователь вправе самостоятельно решить, какого размера страховую сумму должен покрывать приобретаемый им полис, учитывая при этом требования принимающей страны.

    Цена страховки зависит и от стоимости медицинских услуг в той или иной стране. Дороже всего услуги врачей ценятся в США, Канаде, Японии, Европе и Израиле. Так, если при въезде в страны Шенгенского соглашения необходимо покрытие в 30 тыс. евро, в США и Канаду - в $50 тыс. Египет и Турцию - в $15 тыс. страны Юго-Восточной Азии - в $50 тыс. Учитывая цены на медицинские услуги в данных странах, эти суммы являются минимальными и в случае крупной травмы или стационарного лечения могут не покрыть все расходы

    В случае страхования от риска невыезда, иначе говоря, отмены поездки страховым случаем будет являться отказ в визе, госпитализация, уход из жизни самого застрахованного либо его близкого родственника, повреждение или гибель имущества клиента компании, призыв в армию или повестка в суд. Все остальные причины являются исключением из страхового покрытия. Страховая компания не сможет компенсировать убытки клиента, если в визе ему отказали из-за просроченного загранпаспорта, по причине совершенных им ранее правонарушений в странах Евросоюза или если от поездки он вынужден отказаться в силу каких-либо других причин. Также на страхование от невыезда с риском "невыдача визы" могут быть не приняты лица, которые ранее сталкивались с отказом в получении визы. В пределах страховой суммы покрываются расходы на оплату турпутевки, консульского сбора на оформление визы, проездных документов (ж/д и авиабилеты) в страну ранее запланированной поездки. Стоимость программы страхования на случай отмены поездки - одна из самых высоких среди тех рисков, которые покрываются в рамках страхования выезжающих за рубеж, и колеблется она в районе 3-10% стоимости тура.

    Когда страховщик не платит

    Основанием для невыплаты страхового возмещения может стать нахождение в состоянии алкогольного, наркотического или токсического опьянения, случаи необоснованного риска. (например, если горнолыжник нарушает установленные правила и вместо регламентированных трасс производит спуск «за флажками» - сознательно сходя с трассы»). Не покрывает страховка и некоторые другие риски. К ним относятся, например, события, произошедшие в результате военных действий, гражданской войны, народных волнений или забастовок, самоубийства застрахованного или умышленного причинения телесных повреждений самому себе.

    Выбор страховой компании

    Выбирая страховую компанию, нужно обратить внимание на наличие преимуществ. К таковым могут относиться включение в недорогую страховую программу медицинской эвакуации к месту постоянного проживания или дальнейшего лечения (многие страховщики покрывают эвакуации лишь до аэропорта или вокзала, ближайшего к месту постоянного проживания или лечения), организация в случае необходимости экстренного возвращения детей, оставшихся без попечения застрахованных взрослых, возмещение стоимости проезда и проживания родственника к длительно госпитализированному застрахованному.

    Также стоит обратить внимание на территориальные ограничения. Как правило, страховка действует только в конечной стране пребывания, а не по всему пути следования. Этот пункт особенно касается туристов, которые отправляются в автобусный тур, например, по Европе.

    Однако, выбирая программу по невысокой цене с максимумом включенных услуг, стоит иметь ввиду, что в последнее время, помимо снижения сборов, рынок страхования подвержен влиянию демпинга. Недобросовестные страховщики предлагают скидки, занижая страховые тарифы до уровня ниже себестоимости. А многие агентства, продающие полисы в комплекте с туром, могут предлагать самые дешевые варианты, которые, не обеспечивают необходимого уровня защиты.

    Таким образом, клиенту нужно внимательно изучить условия страхования, которые изложены в полисе, а также обратить внимание на наличие франшизы. Франшиза - это та часть расходов, которую компания вам не оплатит. Например, страховая компания может не оплачивать счета меньше 50 долларов. Как правило, франшиза применяется на массовых направлениях (Турция и Египет. например), чтобы ограничить поток обращений с насморками и диареями.

     



  • На главную