Реклама




  •  

    Медицинское страхование при лечении за рубежом

     

    Любая поездка за границу требует обязательной страховой защиты на случай остро развившегося заболевания, несчастного случая или внезапной смерти. По такому страховому полису при наступлении страхового случая страхователю возмещаются расходы на лечение и перевозку в страну проживания.

    Однако обычная медицинская страховка не покрывает целый ряд случаев, включая те, когда угроза для здоровья возникла в связи с лечением, являющимся причиной поездки.

    Страховыми не являются и случаи, связанные с заболеваниями, травмами или недугами, существовавшими до начала поездки, если о них застрахованное лицо знало и проходило соответствующее лечение (или было в курсе о необходимости такого лечения).

    Именно поэтому обычной страховки для выезжающих за границу совершенно недостаточно, если речь идет о лечении в зарубежной клинике. Между тем, следует помнить, что хотя медицина в развитых странах достигла высочайшего уровня развития, за стопроцентный успех врачебного вмешательства не поручится никто.

    Более того, даже новейшие методы диагностики и лечения сами по себе не защищают от вероятности профессиональной ошибки. А значит, еще до поездки в другую страну необходимо позаботиться о гарантиях получения материальной компенсации в случае непредвиденных осложнений во время лечения в клинике, медицинской халатности или врачебной ошибки.

    Для решения этой задачи стоит подумать о заключении договора добровольного медицинского страхования (ДМС) с известной страховой компанией. Сразу отметим, что в ряде стран наличие полиса ДМС является обязательным уже для получения визы, если поездка предполагается с целью получения медицинской помощи. На что следует обратить внимание при оформлении полиса ДМС? Поговорим об этом подробнее.

    Прежде всего, в договоре должно быть четко прописано, что медицинские услуги могут предоставляться за границей. В некоторых случаях такие услуги могут оказываться в зарубежных клиниках, с которыми страховая компания поддерживает партнерские отношения. Однако чаще застрахованный пациент в случае возникновения соответствующих проблем при лечении за рубежом позднее получает материальную компенсацию от страховой компании.

    Сегодня страховые компании предлагают самые разные программы добровольного медицинского страхования. При выборе любой из них в качестве страхового риска выступает возможность возникновения дополнительных расходов страхователя или застрахованного лица, превышающих стоимость медицинской услуги. К таким расходам могут привести, например, осложнения, возникшие в результате лечения, а также расширение объема диагностических и лечебных мероприятий в связи с рекомендациями лечащего врача.

    Что касается конкретного перечня медицинских расходов, то к ним относятся затраты застрахованного пациента на дополнительные лабораторные и инструментальные исследования, физиотерапевтические процедуры, хирургические операции, терапевтическое лечение, протезирование, реанимационные мероприятия и пребывание в отделении интенсивной терапии. Кроме того, в такой список могут войти дополнительные расходы на питание, обеспечение медикаментами и расходными материалами в ходе лечения.

    Еще один важный момент – понятие страхового случая. Необходимо хорошо разобраться, какие из возникших осложнений или иных медицинских проблем согласно полису ДМС могут быть отнесены к этой категории, в противном случае даже при возникновении непредвиденных расходов страховая компания может отказать в их компенсации.

    В частности, страховым случаем обычно не признается лечение заболевания, наличие которого при заключении договора страхования пациент намеренно утаил от сотрудника страховой компании. Также к приостановлению действия страховки или полному расторжению договора может привести длительная задержка платы за полис ДМС.

    Всегда следует обращать внимание и на сроки действия полиса ДМС – чаще всего медицинская страховка остается действительной не более одного года с момента подписания договора. Согласно условиям выполнения договора он может вступать в силу либо с момента его заключения и оплаты страхового взноса, либо после наступления тех или иных обстоятельств (в качестве таковых иногда указывается, к примеру, успешное прохождение медосмотра).

    Иногда в договоре указывается обязанность застрахованного лица выполнять дополнительные условия, например, сделать определенные прививки или поддерживать постоянную связь с представителем страховой компании. Невыполнение таких условий может повлечь за собой отказ от выплаты страховой компенсации.

    Не стоит забывать, что некоторые заболевания проявляются не сразу и могут потребовать лечения уже после окончания срока действия страховки. Идеально, если для подобных случаев договор будет предусматривать возможность продления страховых обязательств.

    При оформлении страховки обратите внимание и на то, не включена ли в нее франшиза: последняя позволяет снизить стоимость полиса, но одновременно и уменьшает возмещаемую часть расходов. Наконец, еще один традиционный совет - ориентироваться на страховые компании, заслужившие репутацию надежных страховщиков. Таким образом вы сможете избежать различных организационных проблем в ходе получения медицинской помощи, выплат страховых компенсаций и иных технических моментов страхования.

    Кроме того, в международном медицинском туризме в роли страховщика зачастую выступают сами клиники и медицинские центры, которые гарантируют оказание бесплатной медицинской помощи в случае развития осложнений или врачебной ошибки. Разумеется, такого рода обязательства непременно должны быть зафиксированы документально.

    Проверьте, чтобы в договоре на предоставление медицинских услуг были оговорены все форс-мажорные обстоятельства как до лечения, так и после него. Также договор должен включать перечень услуг, которые клиника обязуется предоставить бесплатно, а также тех, которые предстоит оплатить вам как пациенту. Речь идет, в частности, о дополнительном лечении в случае осложнений, предоставлении лекарственных препаратах и ухода, медицинской транспортировке на родину и последующем наблюдении.

    Отдельно оговорим ситуации, когда ухудшение состояния пациента наступило предположительно в результате халатности и/или врачебной ошибки. Анализом таких ситуаций занимаются специально созданные комиссии — именно они устанавливают факты виновности медицинского персонала, а также решают, имеется ли связь между такими фактами и ухудшением здоровья либо смертью пациента.

    В заключение напомним, что для подтверждения факта оказания услуг и расходов, связанных с их получением, требуется сохранять все счета, аптечные чеки на приобретение лекарственных препаратов, заключения врача и другие документы, способные выступить в качестве доказательства понесенных расходов.

    Получить бесплатную консультацию специалистов по организации зарубежного клинического и санаторного лечения различных заболеваний можно на странице «задать вопрос» нашего онлайн-сервиса.

     



  • На главную